Data & Technology: dai Big Data agli smart data

Oggi le imprese hanno bisogno di andare oltre il semplice accesso a grandi fonti di dati in tempo reale. Per questo Coface elabora, confronta e analizza ingenti volumi di dati (Big Data). Questi dati esclusivi, arricchiti ogni giorno dalle analisi di 700 esperti del rischio, offrono informazioni uniche per clienti e partner di Coface, trasformando il rischio commerciale in un'opportunità di crescita.

Dati, il petrolio del 21° secolo

Cuoredella nuova era globalizzata e ultra-digitalizzata, i dati e le business information, considerati il “petrolio del 21° secolo”, rappresentano una leva essenziale di sviluppo per le imprese. Esplorare nuovi mercati, analizzare la salute finanziaria dei clienti, conoscere i propri fornitori… per evitare di trovarsi con clienti che non pagano o fornitori sull’orlo del fallimento, le imprese sono alla costante ricerca di dati ad alto valore aggiunto e ottimizzati per prendere decisioni di business più consapevoli e orientare efficacemente le strategie commerciali.

Accedere in tempo reale a informazioni qualificate è diventato essenziale per tutte le imprese che intendono prevenire i rischi commerciali, qualunque sia la loro dimensione o settore di attività: a maggior ragione in un contesto economico sempre più complesso, caratterizzato da crisi impreviste e senza precedenti (economiche, sanitarie, geopolitiche, energetiche…)

Dati, una componente chiave del risk management di Coface

Per Coface, i dati sono più di una risorsa intangibile archiviata nel cloud: sono una componente fondamentale del modello di gestione del rischio. Un asset strategico per la Compagnia, che concentra le attività e il business sui dati al servizio dei clienti. Coface, uno dei leader globali nell’assicurazione dei crediti commerciali, è in una posizione unica per l'accesso ai dati e la prevenzione del rischio derivante da clienti (mancato pagamento, insolvenza) e fornitori (produzione e catene di approvvigionamento):

• +75 anni di esperienza a livello globale nell’assicurazione dei crediti commerciali
• ~€685 mld di esposizione in 100 paesi
• Dati su oltre 195 milioni di imprese nel mondo
• Informazioni globali, standardizzate qualificate e costantemente aggiornate...
• ... sia a livello microeconomico (salute finanziaria delle imprese) che macroeconomico (rischio paese e settoriale);
• 700 esperti del rischio che arricchiscono queste informazioni per supportare le imprese nel prendere le migliori decisioni di business

Coface si avvale di  questo database, che comprende 195 milioni di imprese nel mondo, e una infrastruttura di gestione del rischio all’avanguardia, una delle migliori del settore, per prendere 12.000 decisioni di credito ogni giorno e supportare i propri clienti nella valutazione dei loro partner commerciali. Ma come trasformare questo enorme volume di dati grezzi provenienti da fonti diverse in informazioni ad alto valore aggiunto che possano essere facilmente utilizzate nella gestione del rischio commerciale?

Garantire i dati migliori, fornendo informazioni ad alto valore aggiunto  

I dati di Coface seguono una solida governance e un percorso incentrato sulle aspettative degli stakeholder dell'azienda (clienti, partner) e allineato ai migliori standard di mercato, sulla base di 4 indicatori chiave: copertura, completezza, accuratezza, livello di servizio e accessibilità. L'obiettivo: fornire i migliori dati, pronti all'uso, per dare una visione completa, accurata e aggiornata dell'esposizione al rischio, in base ai propri mercati di riferimento, ai partner commerciali e alle loro aree geografiche. I nostri clienti beneficiano degli stessi dati e competenze che sono alla base delle nostre decisioni di underwriting. I clienti possono farvi affidamento perché Coface è la prima a servirsene.

La qualità dei dati è importante fin dalla fase di acquisizione per garantire la disponibilità dei dati più qualificati. Ad integrazione dei dati già in suo possesso (esperienze di pagamento, storico delle decisioni di credito, valutazioni Coface), già strutturati e direttamente utilizzabili, Coface prevede una strategia multi-sourcing:

• Dati relativi all'assicurazione dei crediti provenienti dai processi decisionali di Coface
• Dati estratti da URBA360, la piattaforma Coface di business information: incidenti di pagamento, analisi di bilancio, informazioni finanziarie, identificazione delle imprese.
• Partnership con quasi 80 provider di informazioni in tutto il mondo, i migliori per ogni area geografica e settore economico!
• Utilizzo di dati alternativi, aperti e pubblici per rafforzare la nostra capacità di identificare le imprese.
• Dati di Rel8ed, società di Coface specializzata nell'analisi dei dati e nella progettazione di soluzioni innovative basate sui Big Data e sull'analisi predittiva.
• Analisi approfondita delle informazioni sul web.

L'expertise umana di Coface è potenziata dai dati

La raccolta, il controllo incrociato, l'arricchimento e l'analisi delle informazioni sul merito creditizio sono parte fondamentale di ogni fase del monitoraggio del rischio in Coface. Nelle sue aree di business, come l'Assicurazione dei crediti commerciali e le Business Information, la capacità di Coface di analizzare e connettere milioni di dati è decisiva nel processo decisionale e nella gestione dell'esposizione. 

Per monitorare efficacemente il rischio sui debitori, i dati di Coface sono quotidianamente arricchiti da:

• Esperienze di pagamento e storico delle decisioni di credito registrate dai nostri 100.000 assicurati credito.
• Il DRA (Debtor risk assessment) elaborato dai nostri 700 espertidiunderwriting (credit analyst and risk underwriter) in 100 paesi e circa 200 mercati.
• Approfondimenti esclusivi a cura dei nostri economisti: analisi macroeconomiche, rischio paese, valutazioni di settore, report tematici.
• 53 centri Coface di Enhanced Information (EIC) in tutto il mondo.
• Analisi degli indicatori chiave registrati dai nostri clienti su una esposizione di circa 685 mld di euro: bilanci, esperienze di pagamento, decisioni di credito, rischio settoriale, rischio paese, segnali anticipatori, ecc.
• Score interni di Coface, aggiornati costantemente sulla base di ogni nuova informazione aggiunta ai processi decisionali (a fronte degli aggiornamenti una volta all'anno della maggior parte dei provider di informazioni).

Una volta qualificati e arricchiti, questi dati sono centralizzati in un Data Lake, che facilita l'accesso immediato ai team di Coface e accelera i tempi di risposta ai clienti, in particolare per quanto riguarda i limiti di credito.

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